Что представляет собой рефинансирование кредита ?

0
85

Современную жизнь сложно представить без кредита, ипотеки, займа. С его помощью можно купить квартиру, машину, крупную бытовую технику, сделать ремонт или получить образование. С кредитом открываются большие возможности, но здесь же есть и подвох в виде процентов Правда последние несколько лет, процентная ставка значительно снизилась, потому кредиты стали более доступными. Каждый банк старается предложить более выгодные условия для заемщиков, потому популярность рефинансирования тоже растет. Правда, не все понимают суть рефинансирования и как правильно воспользоваться услугой, потому ниже подробно рассмотрим эту тему. Можно, конечно, занять у частного лица, но не всегда у него будет нужная сумма и сколько он готов ждать, пока долг будет погашен?

Просто о рефинансировании кредита

Что значит рефинансировать задолженность – это когда физическое лицо берет новый кредит для погашения долга по предыдущим займам. На первый взгляд может показаться, что это очередная попытка банков загнать человека в долговую яму. Но, если разобраться, то это решение может оказаться намного выгоднее, чем дальше тянуть имеющиеся займы.

На примере будет более понятно. Вася Иванов оформил в банке займ на 3 года. Год уже прошел, остается еще два года погашать кредит. Условия займа:

  • 100000 рублей;
  • 15% годовых;
  • Можно погасить досрочно без штрафов и дополнительных сборов;
  • Способ погашения – аннуитетный, т.е. каждый месяц одинаковая сумма.

За прошедший год было выплачено 48000 рублей, из них тело кредита 28500 рублей, проценты 19500 рублей. Остается долг 97000 рублей, где тело кредита составляет 71500 рублей, а проценты – 25500 рублей. В этом году наблюдается значительное снижение процентной ставки и в другом банке Васе предлагают рефинансировать имеющийся долг под 8% годовых, также на 3 года.

Гражданин Иванов узнает, что именно нужно для процедуры, ему оказывают помощь в оформлении кредита под 8% годовых. Чтобы понять выгоду рефинансирования, необходимо посчитать: новый кредит взят на сумму 71500 (тело кредита в другом банке). За три года проценты составят 17160 рублей, вместо 25500, которые пришлось бы отдать по старому займу. Выгода составляет 8340 рублей.

Когда рефинансирование выгодно

Перекредитование оправдывает себя в двух ситуациях:

  • Когда можно уменьшить сумму переплаты. Разбор ситуации с Васей Ивановым;
  • Когда можно уменьшить ежемесячный платеж.

Вторая ситуация сложнее и требует некоторых жертв со стороны заемщика. Когда оформлялся кредит, расходы были одни, сейчас ситуация поменялась и расходы увеличились. В этом случае рефинансирование позволяет снизить ежемесячный платеж, но сумма переплаты немного увеличится. Например, каждый месяц по основному кредиту платилось 5700 рублей, переплата 55000 рублей. После рефинансирования – ежемесячный платеж составил 3000 рублей, но переплата стала 60000 рублей.